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P2P转型成败几何?助贷和消费金融公司会是出路吗?

2019-10-11 18:01:13|浏览量:992|

无法纳入“监管试点”的P2P平台,除了清退,就是转型。随着越来越多的P2P平台主动或者被动清退,全国各地正常运营P2P平台数量持续呈下降趋势,第三方机构数据统计显示,截至8月底,正常运营平台数量下降至707家,相比7月底减少了24家。

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减少的24家停业及问题平台中,停业转型平台为6家、问题平台为18家。数据显示,截至2019年8月底,累计停业及问题平台数量达到5914家,P2P网贷行业累计平台数量继续为6621家(含停业及问题平台)。

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其中能够转型的P2P平台数量少之又少,几乎可以忽略不计。无论是助贷机构还是消费金融公司,P2P的转型之路看起来并不顺利。

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一拖再拖的“网贷备案”

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2019年4月,《网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》流传网络,内容显示,互金风险专项整治领导小组、网贷风险专项整治领导小组拟在风险出清程度高、合规检查质量较好、政府对风险把控能力强、风险底数清晰的地区中挑选部分省市作为先行试点地区。

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一直到6月,网传的首批试点备案方案并未得到落实,监管也没有下发所谓的正式文件,试点备案方案正式落空。

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时间进入6月,互金整治领导小组和网贷整治领导小组联合召开了网络借贷风险专项整治工作座谈会。会议明确提出2019年第三季度整治工作将继续严格落实降机构数量、降行业规模、降涉及人数的“三降”要求,利用合规检查、多方监测系统分析核验等手段对机构进行穿透式核查,加大良性退出力度。对于少数在资本金和专业管理能力等方面具备条件的机构,允许并鼓励其申请改制为网络小额贷款公司、消费金融公司等。

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2019年四季度,在合规检查、接入系统、数据核验等工作基本完成的基础上,将逐一对在线运营机构进行分类管理,多措并举化解风险。专项整治工作按照“成熟一家、纳入一家”的原则,将整改基本合格机构纳入监管试点。

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会议重点强调:对于少数在资本金和专业管理能力等方面具备条件的机构,允许并鼓励其申请改制为网络小额贷款公司、消费金融公司等。

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2019年第四季度,必然是P2P风险集中出清的阶段,但是P2P想要转型助贷机构或者消费金融公司,可以说难比登天。

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P2P转型助贷

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从头部P2P平台的财报数据来看,P2P平台与传统金融机构的合作越来越多,2019年第一季度披露的上市公司财务报表数据显示,360金融、乐信、趣店、拍拍贷、小赢科技等头部互金公司的贷款业务,金融机构资金占比普遍有所提升,并且采用了保证金、保险、第三方担保等方式构建增信机制。

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但是中小P2P平台转型助贷困难重重。

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从业务模式来讲,主要存在两点阻碍:

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1、P2P平台资产很难符合持牌金融机构的要求。

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2、中小P2P平台在被持牌金融机构认可的同时,还需要提供保证金等担保措施,对于平台的资金门槛要求较高。

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从监管政策方面来看,中小P2P平台转型助贷不容乐观。

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2017年底,互金风险专项整治小组与P2P网贷风险专项整治小组联合发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,明确规定银行不得为无牌机构提供资金放贷或联合贷。

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西南财经大学金融学院助理教授陈文认为,中小平台转型助贷的压力在于,它没有一个时间较长、基数比较大的逾期率、回收率、坏账率数据,没法证明自己的整体资产质量还过得去,因此就没法让银行等金融机构安心的跟这些中小平台合作。

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P2P转型消费金融公司

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相对于转型助贷机构来说,P2P想要转型消费金融公司难度更大,消费金融公司的监管机构是银保监,监管环境更加严苛,同时消费金融牌照申请难度较大。

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监管在2013年发布的《消费金融公司试点管理办法》中表示,消费金融公司股东主要出资人需满足条件最近1年营业收入不低于300亿元人民币这一要求。

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当然,P2P平台也可以通过收购股权的方式入股消费金融公司,但同样需满足出资人相关条件。而这一条件几乎可以刷掉所有P2P平台。

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转型消费金融公司,对于P2P平台来说并不现实。

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清退,或许是绝大多数中小平台的出路

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2019年第四季度,监管持续发力清退P2P平台,“三降”要求还在继续,大量中小P2P平台进退维谷,除了主动清退,似乎并没有太好的应对方法。

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转型这条路,难比登天,不管是助贷机构、互联网小贷公司还是消费金融公司,这三条路转型之路都是大部分中小P2P平台难以企及的高度。转型之路犹如“千军万马过独木桥”,能坚持下来的都是头部P2P平台。大部分中小平台最终的命运,还是退出P2P的历史舞台。

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文章标签: 平台 转型 金融 消费 机构
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